Karty Kredytowe

Występujące na rynku rodzaje kart kredytowych

Karty płatnicze

Karty płatnicze są bezgotówkowym instrumentem płatności, inicjującym bezgotówkowy transfer płatności pomiędzy dwoma rachunkami bankowymi. Istnieje wiele rodzajów kart, które dzieli się w zależności od przyjętego kryterium klasyfikacji. Podstawowym kryterium jest sposób regulowania płatności, który dzieli karty na: karty kredytowe, karty debetowe i karty obciążeniowe (z odroczoną płatnością, typu charge).

* karta bankomatowa - służy wyłącznie do dokonywania wypłat gotówki oraz innych transakcji, które możliwe są do wykonania z użyciem bankomatu, np. sprawdzenie stanu rachunku, wydrukowanie historii transakcji, zmiana kodu PIN czy dostęp do funkcji depozytowych w bankomacie.



* karty kredytowe - Bank przyznaje limit kredytowy dla osoby ubiegającej się o kartę kredytową. Użytkownik karty kredytowej co pewnien okres otrzymuje rozliczenie transakcji wykonanych kartą kredytową. Karty kredytowe w odróżnieniu od pozostałych rodzajów kart nie są związane z kontem osobistym. Na podstawie dochodów bank wyznacza klientowi limit, w ramach którego klient dokonuje transakcji za pomocą karty kredytowej. Klient ma do wyboru może spłacić całość kwoty w podanym terminie, może spłacić tylko część zaciągając tym samym kredyt.

* karty debetowe - Bank wydaje ten rodzaj karty zazwyczaj do posiadanego rachunku bankowego. Obciążają one konto posiadacza na kwotę transakcji w momencie jej wykonywania. Kwota transakcji nie może przekroczyć stanu konta posiadacza karty debetowej.

* karty obciążeniowe - jest to połączenie karty kredytowej oraz debetowej. Karty obciążeniowe wydawane są dla posiadaczy rachunku bankowego i najczęściej raz w miesiącu wystawiane jest przez Bank rozliczenie dokonanych płatności taką kartą.

* karty przedpłacone - dokonanie transakcji kartą przedpłaconą wymaga wcześniejszego zasilenia karty kwotą, do wysokości której następnie autoryzowane są transakcje. Wydanie takiej karty nie jest połączone z posiadaniem rachunku bankowego, może ona być wydawana na okaziciela jako "karta podarunkowa".



* karty wirtualne - taki rodzaj karty płatniczej jest jedynie zarejestrowany w systemie rozliczeniowym numerem. Karta wirtualna nie jest wydawana w postaci fizycznej i nie jest zabezpieczona paskiem magnetycznym. Można nią realizować tylko transakcje typu "card not present". Pod względem sposobu rozliczenia transakcji karta wirtualna jest mocno zbliżona do karty przedpłaconej.

* karty rabatowe - są emitowane przez sieci sklepów, hoteli, stacji benzynowych, towarzystwa lotnicze bądź firmy mające umowy z różnymi placówkami. Uprawniają one ich posiadaczy do rabatu przy korzystaniu z oferty danego punktu. Obecnie istnieją karty rabatowe ACI przeznaczone dla młodych klientów i uprawniające ich do zniżki przy zakupach: płyt, czasopism, książek, odzieży, instrumentów muzycznych.

Jeżeli weźmiemy pod uwagę budowę karty płatniczej to możemy je podzielić na:
* karty wypukłe - na tej karcie jest wytłoczony numer karty kredytowej, data ważności oraz nazwa jej posiadacza. Karty wypukłe są zabezpieczone zazwyczaj paskiem magnetycznym oraz chipem.
* karty z paskiem magnetycznym - na takiej karcie nośnikiem informacji jest pasek magnetyczny na którym zapisane są na dwóch ścieżkach informacje pozwalające na dokonanie transakcji. Na karcie kredytowej z paskiem magnetycznym nie jest zapisywany numer PIN, który służy do autoryzakcji transakcji.
* karty chipowe - są to karty kredytowe z układem elektronicznym. Karty chipowe są dużo bezpieczniejsze od kart kredytowych z paskiem magnetycznym.
* karty hybrydowe - stanowią swoisty pomost pomiędzy kartami magnetycznymi a mikroprocesorowymi. Karty kredytowe hybrydowe są one wyposażone zarówno w pasek magnetyczny jak i mikroprocesor po to, aby mogły w okresie przejściowym być akceptowane przez jak największą ilość urządzeń.

Ze względu na standard wydawanych kart płatniczych wyróżniamy:
• Karty Classic
• Karty Silver
• Karty Gold
• Karty Platinum
• Karty VISA, MasterCard

Biorac pod uwagę podstawowy podział bankowych kart płatniczych ze względu na ich docelowego posiadacza dzieli się je na:
* Karty kredytowe przeznaczone dla klientów indywidualnych typu CLASSIC, ELECTRON.
* Karty kredytowe przeznaczone dla klientów instytucjonalnych typu BUSINESS.


Podział kart kredytowych płatniczych ze względu na zasięg to:
* karty kredytowe międzynarodowe - są one ważne na całym świecie, w każdym punkcie handlowo-usługowym czy bankomacie oznaczonym logo danej karty.
* karty kredytowe krajowe - może być wykorzystywana wyłącznie na terenie państwa.
* karty kredytowe lokalne - funkcjonują w ramach jednego lub kilku Banków bądź w ramach jednego systemu ich akceptacji, ograniczonego najczęściej do sieci sklepów tej samej firmy.

Karta kredytowa to wygodny sposób dokonywania płatności, a także łatwy i szybki dostęp do kredytu. Sam podejmujesz decyzję czy i kiedy z niego skorzystać, spłacając całość lub tylko część salda na rachunku karty.